הכסף שלכם הולך לאיבוד ואתם לא יודעים מזה בכלל
על פי הסטטיסטיקה הקיימת בישראל, אם יש לכם קרן פנסיה, קופת גמל, קרן השתלמות, משכנתא, ביטוח חיים או ביטוח בריאות, אתם מאבדים מאות עד אלפי שקלים בשנה על עמלות מיותרות. אם אתם גרושים או הורים חד הוריים, ייתכן שאתם משלמים מיסים שאתם לא צריכים לשלם, ולקינוח ייתכן שיש לכם כסף ששוכב לו באיזשהו חשבון רדום מבלי שאתם בכלל יודעים על קיומו. את כל זה אפשר לפתור בבדיקה כלכלית פשוטה, שתחסוך לכם מאות רבות של שקלים בכל שנה, ומכיוון שלכם אין את הזמן והידע לבצע את הבדיקה הזאת בעצמכם, בחרנו עבורכם את אנשי המקצוע שיעשו זאת בשבילכם, תמורת הרבה פחות ממה שתרוויחו ממנה.
סיפור של מרוויחים ומפסידים
בסיפור הזה אין אשמים. יש רק אנשים שמרוויחים ואנשים שמפסידים, ולמרבה הצער אתם כנראה שייכים לקבוצה הלא נכונה של הסיפור. הסיפור הזה מתחיל בשיטת העבודה של המוסדות הפיננסיים בישראל, ובעולם כולו – הם מנהלים עבורכם כסף בחשבון אישי, ובתמורה גובים מכם עמלה. כך עובד הבנק שלכם, כך עובדת קרן הפנסיה שלכם, קופת הגמל שלכם, חברת הביטוח שלכם ואפילו משרד האוצר של מדינת ישראל.
בכל פעם שאתם פותחים חשבון בנק, חשבון הלוואה, חשבון פנסיה, קופת גמל, ביטוח חיים או ביטוח בריאות למשל, אתם נותנים למוסד הפיננסי שמנהל עבורכם את החשבון את הרשות לגבות מכם עמלה עבור שירותי הניהול שהוא מספק לכם. העמלה הזאת יכולה לנוע בין מספר עשיריות האחוז ועד אחוזים בודדים, מה שגורם לכם לחשוב שהאנשים שיושבים מולכם הם דווקא מאוד נחמדים ומתחשבים. אלא שאם הייתם עושים בדיקה פשוטה, הייתם מגלים שכל עשירית האחוז יכולה להצטבר למאות ואלפי שקלים שאתם מפסידים בכל שנה, סתם.
רוצים דוגמא? בבקשה: נניח שאתם בני 40, מפרישים לקרן הפנסיה 1,500 ₪ מדי חודש (הפרשה שלכם ושל המעסיק יחד), ועד כה צברתם קרן בגובה 300,000 ₪. מדי שנה גובה מכם הקרן דמי ניהול של 4% על כל ההפקדות שביצעתם באותה שנה, ועוד 1.05% על הקרן כולה – המשמעות היא שבמהלך 5 השנים הקרובות, ייגבה מכם סך כולל של קרוב ל-23,000 ₪ דמי ניהול. סכום זה ילך ויגדל ככל שהקרן תלך ותגדל. כך למשל, כשהפנסיה שחסכתם תגיע לסך של 600,000 ₪, דמי הניהול שייגבו מכם, יעמדו על קרוב ל-40,000 שקלים ב-5 שנים. עכשיו תחשבו בכמה כסף מדובר לא ל-5 השנים הבאות, אלא עד גיל הפרישה שלכם.
ומה לגבי ביטוח אובדן כושר עבודה שרכשתם דרך הטלפון ומשלמים עבורו פרמיה חודשית, למרות שיש לכם כבר ביטוח כזה במסגרת קרן הפנסיה? או אולי מאות השקלים העודפים שאתם משלמים מדי חודש החזר משכנתא, למרות שהריבית הנוכחית בישראל היא כמעט אפס מוחלט? ומה עם חשבון הפנסיה שפתחו עבורכם כשעבדתם כסטודנטים במקום עבודה מסודר, ואתם בכלל לא יודעים על קיומו, למרות שהקרן שמנהלת אותו ממשיכה לגבות ממנו דמי ניהול כמו שעון ועל כלום? יש לכם הרבה כסף שפשוט הולך לאיבוד, ובאמצעות בדיקה אחת פשוטה אתם יכולים לשים לזה סוף.
משנים את הסוף של הסיפור
למצב העגום שתיארנו לעיל אחראים שלושה גורמים מרכזיים: הראשון הוא הרגולטור, שלא עושה כמעט דבר כדי להגן עליכם. השני הוא כוחות השוק החופשי שמאפשרים למוסדות הפיננסיים להתנהל בחופשיות ולגבות את המקסימום שהם יכולים מכל לקוח כדי למקסם את הרווח שלהם, והאחרון חביב הוא אתם עצמכם. הרי אם הייתם יודעים כמה כסף שווה כל עשירית אחוז בדמי הניהול שאתם משלמים, אם הייתם יודעים שעם העמלות הגבוהות שלכם מממנת קרן הפנסיה את ההנחות שהיא נותנת לוועדי העובדים הגדולים, אם הייתם מבינים כמה פשוט להוריד את הריבית על ההלוואה כשמגיעים עם הידע המתאים, ובעיקר אם היה לכם את הזמן ואת הידע, הייתם פותרים את העניין בעצמכם – אבל לכם אין את הלוקסוס הזה, ובדיוק מהסיבה הזאת לקחנו על עצמנו את המשימה לסייע לכם, ובאותה הזדמנות גם לשנות את הסוף של הסיפור העגום הזה בישראל.
אלפי שקלים בשנה – זה מה שעומד על הפרק
כל מה שאתם צריכים לעשות כדי להחזיר לעצמכם את הכסף ששייך לכם הוא להבין כמה בדיוק אתם משלמים על כל דבר וכמה הייתם יכולים לשלם, ובהתאם לכך לפנות למוסדות שמנהלים לכם את הכסף ולדרוש את המגיע לכם. אם אתם מניחים שטלפון נרגש שלכם אל מוקד השירות, לא יעשה את העבודה, אתם צודקים. מה שאתם צריכים זה גורם מקצועי שיבצע עבורכם בדיקה כוללת של כל הכספים המנוהלים והכספים האבודים שלכם, ויפעל בעצמו כדי למזער את תשלומי העמלות שלכם למינימום.
אנחנו במגזין Lifehacks החלטנו להרים את הכפפה, ולבחון עבורכם מספר חברות שמציעות בדיקה כלכלית מקיפה להפחתת עמלות ודמי ניהול, בחינת כפל ביטוח, ריביות וכספים אבודים. בחנו את רקורד ההצלחות שלהן, את רמת המומחיות של הצוות המקצועי, את מספר הלקוחות והיקף הפעילות שלהן, ובחרנו עבורכם את הטובים ביותר.
אל תתבלבלו, מה שעומד על הפרק הם מאות ואלפי שקלים שאתם מאבדים בכל שנה, ועד גיל הפרישה שלכם יכולים להצטבר גם לעשרות ואפילו מאות אלפי שקלים. מה שעומד על הפרק זה עוד חופשה שנתית, עוד מחשב לבית, עוד סוף שבוע משפחתי במלון ועוד קצת כסף לבזבוזים ולחשבונות – בכל שנה.
השאירו שם, טלפון וכתובת דוא”ל ובתוך מספר שבועות כל העניין יהיה מאחוריכם, כשבכיס שלכם יישאר הרבה יותר כסף לדברים החשובים לכם באמת – זה כזה פשוט וזה בידיים שלכם.