מה לבדוק לפני שלוקחים הלוואה?
יוקר המחיה הגבוה במדינה גורם בשנים האחרונות ללא מעט משפחות לאי יכולת לעמוד בתשלומים והתחייבויות השונות. לכן משפחות רבות מוצאות את עצמן במינוסים גבוהים לאורך תקופה ארוכה וחלקן אף באופן תמידי. במצב זה מסרב הבנק להציע הלוואות לאותן משפחות וכך מתחיל המירוץ אחר חברות חוץ בנקאיות שמוכנות להעמיד הלוואה למרות שהבנק אינו מאשר זאת. לכן בטרם לקיחת ההלוואה חשוב שתבדקו את הדברים הבאים:
אם תוכלו להכפיל את התפוקה שלכם, להגדיל את ההכנסה, לשפר את הכישורים הבין אישיים ולעצב את חייכם איך שתרצו, איך החיים שלכם יראו?
מהי מטרת ההלוואה שלכם?
צריכים הלוואה? אחד הדברים שאתם חייבים לדעת בטרם לקיחת ההלוואה היא מהי מטרת ההלוואה ? האם ההלוואה היא לשם מותרות כמו חופשה בחו”ל או בארץ? או לשם עבודות שיפוץ חשובות בבית, הוצאות בריאותיות, סגירת חובות לפני שייפתח לכם תיק בהוצאה לפעול ועוד. לאחר שתדעו מהי המטרה שלכם תוכלו לבדוק את שאר הפרמטרים החשובים.
ריבית ההלוואה
אחד הדברים החשובים בעת לקיחת הלוואה זה הריבית שאנו משלמים לאורך תקופת החזר ההלוואה. ככל שהריבית נמוכה כך תוכלו לעמוד בתשלומי החזר ההלוואה ולא תצטרכו להגיע למצב שבו אתם משלמים תשלומי ריבית פיגורים. גובה הריבית נקבע מכמה גורמים שונים שבניהם דירוג האשראי שלכם. לכן ככל שהריבית גבוהה יותר כך תשלומי ההחזר יהיו גבוהים ביותר ויש סיכוי שלא תוכלו לעמוד בהם בעתיד.
התקופה שאתם לוקחים את ההלוואה
תקופת החזר תשלומי ההלוואה חשובה מאוד. ככל שתקופת ההחזר תהיה ארוכה יותר כלומר חמש שנים, כך תשלומי ההחזר יהיו נמוכים יותר ותוכלו לעמוד בהם. בעת בחירת תקופת החזר ההלוואה כדאי שתחשבו על הסכום ההחזר הכולל וכך תוכלו להחליט אם אתם יכולים לעמוד בתשלומי החזר של חמש שנים או שלוש שנים.
תשלומי ההחזר
ככל שתשלומי ההחזר גדולים יותר כך תשלמו יותר. לכן חשוב לבחור במספר החזרים קטן ככל שתוכלו תוך כדי שימת דגש על הסכום ההחזר המלא. חשבו את סכום ההחזר המתאים, בדקות את גובה הוצאותיכם החודשיות אל מול ההכנסות, וראו אם אתם עומדים בתשלומי ההחזר או לא.
הגוף המלווה
למרות שזה נשמע בנאלי ונדוש הבנקים הם הדרך הטובה ביותר לקבל ריבית נמוכה והחזר רב של תשלומים לעומת חברות חוץ בנקאיות. ישנם לא מעט הלוואות אשר אינן דורשות בטחונות או ערבים וניתנות באופן מיידי. אך קחו בחשבון שתצטרכו להגיע לסניף הבנק שלכם על מנת למלות טפסים שונים בטרם קבלת ההלוואה עצמה. כמו כן, היזהרו מחברות שמבטיחות לכם תנאים מפתים בריבית נמוכה ומספר תשלומים גבוהה ואשר אינן מוכרות. חברות אלה לרוב יכולת להיות שוק אפור. חברות אלה אינן מציינות את שם החברה ומציעות הלוואות מפתות בתשלומים נוחים ובריבית נמוכה, אך אם לא תחזירו אותן בזמן אתם עלולים להסתבך עם השוק האפור ולשלם על כך ביוקר. לכן תמיד בררו מי הוא הגוף שמציע לכם את ההלוואות והאם הוא מוכר או לא. במידה ומדובר על גוף מוכר לכו על זה אך אם מדובר על גוף מוכר לכו על זה. לכן תמיד נסו ראשון את הבנקים אשר מכירים אתכם הכי טוב וגם אתם אותם.
קבלו גישה לתכנית ההתפתחות האישית המתקדמת של Lifehacks, בחינם לחלוטין ל-14 ימים.
בתכנית תלמדו:
- לעצב את איכות החיים שלכם ללא פשרות
- להגדיל משמעותית את ההכנסה, לחסוך ולהשקיע
- לשפר את הבריאות, לרדת במשקל ולהיכנס לכושר גם כשנראה שאין לכם זמן
- לשפר את הכישורים הבין אישיים, לפתח מערכות יחסים חדשות ולשמר קיימות
- לשפר את התפוקה, היעילות וכוח הרצון
- להתגבר על חסמים פנימיים שמונעים מכם להצליח